smava-Ratgeber: Top 3 Tipps zur Kreditumschuldung

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  • Die Europäische Zentralbank (EZB) senkt Leitzins auf Rekordtief – neue Kredite werden somit günstiger
  • Der Kreditexperte smava erklärt, wie eine Umschuldung funktioniert und was dabei zu beachten ist

Berlin, 28. Mai 2013. Im Kampf gegen die Wirtschaftskrise hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins um weitere 0,25 Punkte auf das Rekordtief von 0,5 Prozent gesenkt. Das bedeutet, dass Banken derzeit besonders günstige Kredite vergeben können. Für viele Verbraucher und Unternehmer ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um ein oder mehrere bestehende, teure Kredite durch Aufnahme eines neuen, günstiger verzinsten Darlehens abzulösen und dadurch Geld zu sparen. Aber wie genau funktioniert eine Umschuldung und wann lohnt sie sich besonders? Was ist dabei zu beachten? Die Finanzexperten von smava (http://www.smava.de), Deutschlands größtem Online-Kreditmarktplatz, haben die wichtigsten Informationen und Tipps zu diesem Thema zusammengefasst.

Wie funktioniert eine Umschuldung?

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Der Vorgang ist relativ einfach: Zunächst beantragt der Kreditnehmer einen neuen Kredit, dessen Höhe mit der Restschuld der bestehenden Darlehen, beispielsweise eines teuren Dispositionskredits, übereinstimmt. Wenn der neue Kredit bewilligt wird, löst man die bestehenden Darlehen mit der Summe des neuen Kredits unter Einhaltung der Kündigungsfrist vorzeitig ab. Dadurch lassen sich die Zinslast senken und eine Übersichtlichkeit über die eigenen Finanzen gewinnen, da nur noch eine gleichbleibende monatliche Rate zu zahlen ist.

Wer sich für eine Kreditumschuldung entscheidet, sollte folgende Punkte berücksichtigen:

Tipp 1: Kredite vergleichen und das passende Angebot wählen
Vergleichen ist Trumpf: Zuerst sollte der Kreditnehmer Angebote unterschiedlicher Banken miteinander vergleichen. Ein Online-Kreditvergleich wie auf smava.de gibt einen einfachen Überblick über die Konditionen verschiedener Anbieter. So findet man schnell das passende Darlehen. „Ein Online-Kreditvergleich sollte Kunden immer die konkreten persönlichen Konditionen anzeigen, sodass Zinsen einzelner Banken vergleichbar sind“, erklärt Alexander Artopé, Geschäftsführer und Mitgründer der smava GmbH.

Tipp 2: Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung beachten
Wenn ein Kunde einen Kredit vorzeitig ablöst, zahlt er Zinsen nur bis zum Zeitpunkt der vollständigen Rückzahlung dieses Kredits. Für den Ausfall der Zinsen kann der Kreditanbieter Gebühren verlangen, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese richtet sich nach der noch zu zahlenden Restsumme des Kredits (Tilgung plus Zins) zum Zeitpunkt der vorzeitigen Ablösung. „Seit Einführung der Verbraucherkreditrichtlinie im Jahr 2010 gilt in der Regel ein Prozent des Restbetrages als Obergrenze für Ratenkredite“, sagt Artopé. Für davor abgeschlossene Verträge bringt ein Blick in den Kreditvertrag und die AGB Klarheit.

Tipp 3: Monatliche Ersparnis berechnen
„Sinnvoll ist eine Umschuldung dann, wenn der neue Kredit unter Berücksichtigung aller Kosten günstiger ist als ein oder mehrere bestehende Kredite“, erklärt Artopé. Neben dem Effektivzins und den möglicherweise darin enthaltenen Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit ist vor allem auf die Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Ablösung der alten Kredite zu achten. Auf Wunsch berechnen smava-Kreditexperten am Telefon, ob sich eine Umschuldung im Einzelfall lohnt. Die Hotline sowie die Beratung sind für Kreditinteressierte kostenlos erreichbar unter 0800 – 0700 620.

Durch eine Umschuldung lassen sich häufig Ersparnisse bis zu 1.000 Euro erzielen. Ein detailliertes Rechenbeispiel und weitere Informationen zum Thema „Umschuldung“ hat smava in einem Factsheet zusammengefasst:
http://www.smava.de/Downloads/smava_Factsheet_Umschuldung.pdf

Über smava.de

smava ist Deutschlands erster Kreditmarktplatz, auf dem jeder Kreditinteressierte aus einer breiten Auswahl von Kreditangeboten den Online-Kredit mit den besten Konditionen erhält. Durch eine einzige kostenfreie Online-Abfrage erhalten Kreditsuchende innerhalb von Sekunden viele persönliche Angebote von verschiedenen Kreditanbietern und können dabei telefonische Hilfe durch unabhängige Kreditberater in Anspruch nehmen. Um ein vielfältiges Kreditangebot bereit zu stellen, finanzieren nicht nur Kreditbanken sondern auch private Anleger über das bewährte Eigenprodukt „smavaprivat“ die Kreditnachfrage.

Das smava-Konzept überzeugte unabhängige Tester bereits mehrfach und über mehrere Jahre hinweg. So kürte die Finanzzeitschrift EURO smava zum Testsieger aller deutschen Kreditportale. Ebenso bewertete Stiftung Warentest das Privatkreditangebot von smava mehrfach positiv.

Die smava GmbH ist ein deutsches Unternehmen mit Sitz in Berlin, das seit seiner Gründung im Jahr 2007 von einem erfahrenen Management aus dem Finanz- und Internet-Bereich geführt wird.

Mehr Informationen unter www.smava.de oder www.smava-blog.de.

Pressekontakt:
markengold PR GmbH
Christof Wisniewski / Katarzyna Rezza Vega
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